El FHSA (First Home Savings Account) te permite ahorrar hasta $8,000 CAD al año —$40,000 CAD de por vida— para comprar tu primera casa en Canadá, con la aportación deducible de impuestos y el retiro 100% libre de impuestos. Combinado con el Home Buyers' Plan (HBP) de tu RRSP, una sola persona puede reunir hasta $100,000 CAD libres de impuestos para la cuota inicial; en pareja, hasta $200,000 CAD.
Tener las llaves de tu propia casa en Canadá, abrir la puerta y decir "este hogar es nuestro" es uno de los sueños más grandes de cualquier persona o familia que vive en este país. Pero seamos honestos: entre la inflación, las tasas de interés y los precios de las casas en ciudades como Calgary o Toronto, juntar la inicial (down payment) a veces se siente como una montaña difícil de escalar. La buena noticia es que el gobierno canadiense creó el FHSA pensando exactamente en esto, y en 2026 sigue siendo la herramienta más potente para lograrlo.
Si tuviera que resumirte el FHSA en una sola frase, te diría que junta lo mejor de las otras dos cuentas registradas en una sola:
Para abrir un FHSA necesitas cumplir tres requisitos:
👉 Detalles oficiales y requisitos completos: CRA — First Home Savings Account (FHSA).
El FHSA te permite aportar hasta $8,000 CAD al año por persona, con un límite de por vida de $40,000 CAD. Si un año no usas todo tu cupo, lo puedes arrastrar al siguiente (hasta un máximo de $8,000 CAD acumulados).
Si tú y tu pareja abren una cuenta cada uno:
Como tu corredora y asesora financiera, mi trabajo no es solo venderte un seguro, sino ayudarte a construir un patrimonio sólido. Y en 2026 puedes combinar tu FHSA con el Home Buyers' Plan (HBP) de tu RRSP para la misma compra:
| Fuente | Persona sola | En pareja (cada quien con su cuenta) |
|---|---|---|
| FHSA (de por vida) | $40,000 CAD | $80,000 CAD |
| Home Buyers' Plan (RRSP) | $60,000 CAD | $120,000 CAD |
| Total libre de impuestos | $100,000 CAD | $200,000 CAD |
👉 Detalles oficiales del HBP: CRA — Home Buyers' Plan. Recuerda que el HBP no es "gratis": el monto retirado del RRSP debes reponerlo en un plazo de 15 años, o se suma como ingreso gravable.
El FHSA no te obliga a comprar. Si tus planes cambian, puedes transferir el saldo libre de impuestos a tu RRSP o RRIF (sin afectar tu cupo de RRSP), o retirarlo pagando impuestos como ingreso regular. La cuenta debe cerrarse a más tardar 15 años después de abrirla, o para el 31 de diciembre del año en que cumples 71 — lo que ocurra primero.
Una y otra vez veo el mismo patrón en las familias latinas que recién llegan a Calgary: llegan con muchas ganas de comprar casa rápido, pero nadie les explicó que el FHSA existe o cómo combinarlo con el RRSP. El resultado es dinero ahorrado en una cuenta normal, pagando impuestos sobre las ganancias que pudieron haber sido 100% libres. Estructurar bien estas cuentas desde el primer año en Canadá puede significar miles de dólares de diferencia para tu cuota inicial.
Comprar una casa es una gran victoria, pero también una gran responsabilidad. Mi consejo siempre es: no asegures solo el inmueble con el banco, asegúrate a ti misma o a ti mismo.
Si compras una propiedad y mañana ocurre un accidente o una enfermedad grave que te impida trabajar, el banco no va a esperar. Con un seguro de vida y un seguro de incapacidad diseñados a tu medida —y no a la del banco— garantizas que tu familia jamás pierda el techo que tanto les costó conseguir.
Sí. Si cumples los requisitos de cada programa, puedes combinar el retiro del FHSA con el del HBP de tu RRSP para la misma compra, reuniendo hasta $100,000 CAD libres de impuestos por persona.
Puedes transferir el saldo libre de impuestos a tu RRSP o RRIF sin afectar tu cupo de aportación de RRSP, o retirarlo pagando impuestos como ingreso regular.
Sí. El FHSA es una cuenta independiente con su propio cupo de aportación; no reemplaza ni reduce tu cupo de TFSA o RRSP. Puedes leer más en nuestra guía de RRSP vs TFSA.
La cuenta debe cerrarse a más tardar 15 años después de abrirla, o para el 31 de diciembre del año en que cumples 71, lo que ocurra primero.
Sí. En cuanto eres residente de Canadá para efectos fiscales, tienes 18 años o más y cumples el requisito de primera vivienda, puedes abrir un FHSA.
Escrito por Yasmin Bedoya, Asesora Independiente de Seguros y Finanzas en Calgary, Alberta — sirviendo a familias, recién llegados y propietarios de negocios en todo Canadá en inglés y español.
Este artículo es información educativa general, no un consejo financiero personalizado. Las reglas y límites cambian; confirma siempre en los enlaces oficiales de la CRA de arriba o recibe asesoría para tu caso.
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