FONDOS SEGREGADOS
CRECIMIENTO CON LA SEGURIDAD DE UN SEGURO
Una alternativa poderosa a los fondos mutuos tradicionales, que ofrece garantías integradas, ventajas patrimoniales y protección contra acreedores.
Los fondos segregados (también conocidos como «fondos Seg») son un vehículo de inversión especializado disponible exclusivamente a través de profesionales de seguros autorizados. Ofrecen una alternativa eficaz a los fondos mutuos tradicionales, ya que brindan garantías integradas y ventajas patrimoniales.
¿Por qué fondos segregados? La "ventaja del seguro"
Si bien se comportan como fondos mutuos al invertir en acciones y bonos, los fondos segregados son técnicamente contratos de seguros. Esto ofrece tres beneficios fundamentales:
Garantías de vencimiento y prestación por fallecimiento
Incluso si el mercado experimenta una caída, su inversión principal está protegida. La mayoría de los contratos ofrecen una garantía del 75 % al 100 % de su inversión inicial al vencimiento del contrato o en caso de fallecimiento del titular.
Designaciones de beneficiarios directos
A diferencia de las cuentas bancarias tradicionales o los fondos de inversión, los fondos segregados le permiten designar directamente a un beneficiario.
Evite la sucesión testamentaria
Tras el fallecimiento, los fondos no pasan por la herencia y van directamente a los seres queridos.
Velocidad y privacidad
Esto garantiza un pago más rápido (a menudo en cuestión de semanas) y mantiene la privacidad de los detalles de su patrimonio, ya que no se convierte en un asunto de dominio público a través del proceso de sucesión testamentaria.
Protección potencial contra acreedores
Para los empresarios de Montreal, Toronto o Calgary, los fondos segregados pueden ofrecer una capa de protección frente a los acreedores. Dado que los fondos se encuentran dentro de un contrato de seguro, pueden estar protegidos contra embargos en caso de quiebra o demanda judicial.
Un vehículo, muchos destinos: Opciones de planes registrados
Podemos usar fondos segregados como inversión subyacente para casi cualquier plan registrado en Canadá. Le ayudaré a determinar qué tipo de cuenta se ajusta mejor a su objetivo financiero actual.
RRSP
(Plan Registrado de Ahorro para la Jubilación)
Reduzca hoy mismo sus ingresos imponibles mientras acumula un fondo de jubilación con garantías de capital.
TFSA
(Cuenta de ahorros libre de impuestos)
Haz crecer tu dinero y retíralo completamente libre de impuestos en cualquier momento.
FHSA
(Cuenta de ahorros para la primera vivienda)
La herramienta más novedosa para los canadienses: ofrece una deducción fiscal sobre las contribuciones y retiros libres de impuestos para comprar su primera vivienda.
RESP
(Plan de Ahorro para la Educación Registrado)
Ahorra para la educación de tus hijos, asegurando el capital principal y accediendo a subvenciones gubernamentales.
LIRA
(Cuenta de jubilación bloqueada)
Gestiona tus fondos de pensión de un empleador anterior con la seguridad añadida de las garantías por fallecimiento.
Un mundo de opciones de inversión
Ofrecemos una amplia gama de carteras de inversión adaptadas a su tolerancia al riesgo:
Fondos de renta variable
Para el crecimiento a largo plazo y la apreciación del capital.
Fondos equilibrados
Una combinación de acciones y bonos para un riesgo moderado.
Fondos de renta y bonos
Centrados en la preservación del capital y la obtención de rendimientos estables.
Carteras globales
Diversifique su patrimonio en Estados Unidos, a nivel internacional y en los mercados emergentes.
La brecha de conocimiento: ¿Por qué un corredor independiente?
Características del contrato Experiencia
La complejidad de los fondos segregados reside en el contrato. Le ofrezco asesoramiento experto para que comprenda plenamente las comisiones (MER), las opciones de reinicio y los niveles de garantía antes de invertir.
Orientación bilingüe (EN/ES)
Como su asesor independiente desde 2020, le ofrezco asesoramiento bilingüe y de confianza. Mi función es guiarle para que pueda desenvolverse con claridad en el panorama de las inversiones canadienses.
Alineación de la protección familiar
Mi objetivo principal es garantizar que su instrumento de inversión se ajuste perfectamente a su cronograma específico y a las necesidades de protección de su familia, combinando el potencial de crecimiento con la seguridad de un seguro.
Empiece a incrementar su patrimonio con confianza
Tanto si estás ahorrando para tu primera vivienda en Edmonton como si estás planificando tu legado en Vancouver, busquemos juntos el vehículo de inversión adecuado.
Preguntas frecuentes sobre fondos segregados
¿En qué se diferencian los fondos segregados de los fondos mutuos tradicionales?
Si bien ambos invierten en activos de mercado como acciones y bonos, los Fondos Segregados son técnicamente contratos de seguro. Esta estructura única les permite ofrecer garantías de capital (generalmente del 75 % al 100 %) al vencimiento o en caso de fallecimiento, así como la posibilidad de evitar el proceso sucesorio, una característica que los fondos mutuos tradicionales no ofrecen en Canadá.
¿Qué significa "evitar el proceso de sucesión testamentaria" y por qué es importante?
Al designar directamente a un beneficiario en un contrato de Fondo Segregado, el dinero se entrega directamente a sus seres queridos tras su fallecimiento, a menudo en cuestión de semanas. Esto evita el proceso de sucesión testamentaria, que consiste en la verificación legal pública de un testamento, un proceso que puede durar meses, generar altos costos legales y hacer pública su información financiera privada.
¿Está realmente protegida mi inversión durante una caída del mercado?
Sí. Los fondos segregados ofrecen una red de seguridad mediante garantías de vencimiento y de prestación por fallecimiento. Si el mercado cae, la aseguradora garantiza que usted o sus beneficiarios recibirán al menos el porcentaje especificado (75 % o 100 %) de su inversión inicial, protegiendo así su patrimonio de una pérdida total del mercado.
¿Puedo usar fondos segregados para mi TFSA o RRSP?
Por supuesto. Los fondos segregados no son un tipo de cuenta en sí mismos, sino la inversión subyacente dentro de una cuenta. Puedo ayudarle a implementar fondos segregados en su RRSP, TFSA, FHSA o RESP, brindándole las ventajas fiscales de estas cuentas combinadas con las garantías de seguro de los fondos segregados.
¿Por qué es importante la "Protección contra acreedores" para los dueños de negocios?
En Canadá, los fondos segregados pueden estar protegidos contra embargos en caso de quiebra o demanda judicial, ya que se encuentran dentro de un contrato de seguro. Para los empresarios en ciudades como Toronto o Calgary, esto representa una capa fundamental de seguridad financiera personal que las inversiones bancarias tradicionales no ofrecen.
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