PATRIMONIO Y PROTECCIÓN CORPORATIVA
SU NEGOCIO COMO UN LEGADO SEGURO
Transformar los seguros tradicionales en un poderoso activo corporativo que proporciona liquidez, crecimiento con impuestos diferidos y transferencia de patrimonio libre de impuestos
Vehículos corporativos a medida: Seguro de vida entera vs. Seguro de vida universal.
Cada empresa tiene un perfil de flujo de caja diferente. Identificamos el “motor” adecuado para su patrimonio corporativo en función de sus objetivos y presupuesto específicos.
Seguro de vida integral corporativo: La estrategia de crecimiento garantizado
Este es el vehículo “La seguridad ante todo” para las empresas que buscan certeza absoluta y estabilidad a largo plazo.
Devoluciones garantizadas
Muchas estructuras de seguros de vida entera ofrecen un rendimiento histórico altamente competitivo, con una tasa de retorno anual promedio de aproximadamente el 6% a largo plazo.
Protección patrimonial
Ofrece una prestación por fallecimiento garantizada que aumenta con el tiempo, asegurando así la protección de su familia o socios comerciales.
Diversificación de activos
Ofrece una clase de activos estable y de baja volatilidad que complementa las inversiones de su empresa en mercados más arriesgados.
Seguro de vida universal corporativo: La estrategia de crecimiento flexible
Este es el vehículo de “agilidad” para las empresas que requieren un mayor control sobre su planificación financiera.
Flexibilidad Premium
Ajusta tus pagos en función de los ingresos anuales y los ciclos de flujo de caja de tu empresa.
Control de inversiones
Elija entre una amplia variedad de opciones de inversión dentro de la póliza que se ajusten a la tolerancia al riesgo de su empresa.
Protección escalable
Aumente o disminuya su cobertura según cambien las deudas, los préstamos o la valoración de su negocio.
Formas comunes de acceder a los valores de las políticas
Acceso al capital de su empresa: Opciones de liquidez
Una de las ideas erróneas más extendidas en el mercado canadiense es que el dinero de una póliza de seguro de vida está “inmovilizado”. Enseño a empresarios de Calgary, Toronto y Montreal cómo acceder al capital de su empresa cuando más lo necesitan.
Préstamos sobre pólizas
Puede solicitar un préstamo utilizando el valor en efectivo de la póliza para la expansión de su negocio, la compra de equipos o en caso de emergencias.
Garantía para financiación bancaria
Utilice su póliza como garantía de alta calidad para obtener préstamos comerciales externos a tasas competitivas.
Retiros de efectivo
Proporcionar liquidez inmediata para oportunidades de negocio o para financiar objetivos corporativos a largo plazo, teniendo en cuenta que cualquier cantidad que supere el coste de adquisición exento de impuestos estará sujeta al impuesto de sociedades.
Nota: El acceso a los fondos está sujeto a las condiciones específicas del producto, la antigüedad de la póliza y las posibles implicaciones fiscales. Como su agente, le ayudaré a comprender estas condiciones con total transparencia.
La salida empresarial fiscalmente eficiente
Transferir dinero de una corporación a los herederos suele estar sujeto a fuertes impuestos en Canadá. Mis estrategias priorizan la Cuenta de Dividendos de Capital (CDA):
Transferencia de patrimonio libre de impuestos
En todas las provincias donde tengo licencia, incluida Quebec (donde actúo como asesor de seguridad financiera), utilizamos seguros para canalizar los activos a través de la CDA.
Preservando el legado
Esto permite que los beneficios se paguen a los accionistas o a los miembros de la familia con un 100 % de exención fiscal, evitando la elevada carga impositiva que suele conllevar el pago de dividendos corporativos.
¿Por qué elegir a Yasmin Bedoya para su negocio?
Orientación experta bilingüe (EN/ES)
Explico estas complejas estrategias fiscales y de crecimiento tanto en inglés como en español.
Hoja de ruta personalizada
No utilizamos planes genéricos. Diseñamos una estrategia basada en su presupuesto actual y sus objetivos comerciales a 10 o 20 años.
Alcance multiprovincial
Servicio especializado para empresas en Alberta, Columbia Británica, Ontario, Saskatchewan, Manitoba y Quebec.
Optimice hoy mismo el patrimonio de su empresa.
Su empresa es un instrumento para el futuro de su familia. Asegurémonos de que esté protegida con las mejores garantías y la mayor flexibilidad disponible en el mercado canadiense.
Preguntas frecuentes sobre patrimonio y protección corporativa
¿Está garantizada la rentabilidad del 6% del seguro de vida entera?
Si bien la cobertura básica está garantizada, el rendimiento general (que históricamente suele rondar el 6 %) incluye los dividendos pagados por la aseguradora. Estos dividendos no están garantizados, pero las principales aseguradoras canadienses los han pagado de forma constante durante más de un siglo, lo que la convierte en una de las clases de activos más estables y predecibles para la cartera a largo plazo de una empresa.
¿Cómo funciona la Cuenta de Dividendos de Capital (CDA) para mi familia?
Cuando una corporación recibe el pago de un seguro de vida, el monto (menos el costo base ajustado) se acredita a la Cuenta de Depósito de Capital (CDA). Esto permite a la corporación pagar un dividendo de capital a los accionistas o herederos, totalmente libre de impuestos. Sin este mecanismo, retirar ese mismo dinero de la empresa podría generar impuestos de hasta el 45% o más, lo que reduciría significativamente su patrimonio.
¿Qué ocurre con mi política corporativa si la empresa se enfrenta a una crisis temporal de liquidez?
Aquí es donde la elección del mecanismo de cobertura cobra importancia. Si tiene una póliza de Seguro de Vida Universal , puede reducir o incluso suspender temporalmente el pago de las primas utilizando el valor en efectivo acumulado para cubrir los costos. En una póliza de Seguro de Vida Entera, a menudo puede acceder a préstamos sobre las primas o utilizar los dividendos para mantener la póliza activa, lo que garantiza que su protección permanezca intacta durante los períodos de menor cobertura.
¿Puede una póliza de seguro corporativo aumentar la valoración general de mi empresa?
Sí. La contabilidad moderna suele considerar el valor de rescate de una póliza de seguro de vida como un activo líquido de la empresa en el balance. Además, contar con un plan de sucesión financiado mediante un seguro reduce el riesgo asociado a la persona clave para posibles compradores o prestamistas, lo que hace que la empresa sea más estable y atractiva para una futura venta o financiación bancaria.
¿Puedo comenzar a aplicar esta estrategia si mi negocio aún se encuentra en su fase inicial de crecimiento?
Por supuesto. No es necesario ser una gran corporación para empezar. El seguro de vida universal suele ser el punto de partida preferido para las empresas en crecimiento debido a su gran flexibilidad. Puede comenzar con una contribución menor que se ajuste a su presupuesto actual y aumentar la inversión a medida que crecen los ingresos de su empresa, asegurando que su patrimonio, con ventajas fiscales, crezca a la par del éxito de su negocio.
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