Transferir dinero de una corporación a los herederos suele estar sujeto a fuertes impuestos en Canadá. Mis estrategias priorizan la Cuenta de Dividendos de Capital (CDA):
En todas las provincias donde tengo licencia, incluida Quebec (donde actúo como asesor de seguridad financiera), utilizamos seguros para canalizar los activos a través de la CDA.
Esto permite que los beneficios se paguen a los accionistas o a los miembros de la familia con un 100 % de exención fiscal, evitando la elevada carga impositiva que suele conllevar el pago de dividendos corporativos.
Su empresa es un instrumento para el futuro de su familia. Asegurémonos de que esté protegida con las mejores garantías y la mayor flexibilidad disponible en el mercado canadiense.
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El mayor error que cometen muchos canadienses es ir a su banco local y aceptar una póliza "única para todos". Como corredora independiente con licencia desde 2020, yo trabajo para usted, no para las aseguradoras.
Si bien la cobertura básica está garantizada, el rendimiento general (que históricamente suele rondar el 6 %) incluye los dividendos pagados por la aseguradora. Estos dividendos no están garantizados, pero las principales aseguradoras canadienses los han pagado de forma constante durante más de un siglo, lo que la convierte en una de las clases de activos más estables y predecibles para la cartera a largo plazo de una empresa.
Cuando una corporación recibe el pago de un seguro de vida, el monto (menos el costo base ajustado) se acredita a la Cuenta de Depósito de Capital (CDA). Esto permite a la corporación pagar un dividendo de capital a los accionistas o herederos, totalmente libre de impuestos. Sin este mecanismo, retirar ese mismo dinero de la empresa podría generar impuestos de hasta el 45% o más, lo que reduciría significativamente su patrimonio.
Aquí es donde la elección del mecanismo de cobertura cobra importancia. Si tiene una póliza de Seguro de Vida Universal (UL), puede reducir o incluso suspender temporalmente el pago de las primas utilizando el valor en efectivo acumulado para cubrir los costos. En una póliza de Seguro de Vida Entera (WL), a menudo puede acceder a préstamos sobre las primas o utilizar los dividendos para mantener la póliza activa, lo que garantiza que su protección permanezca intacta durante los períodos de menor cobertura.
Sí. La contabilidad moderna suele considerar el valor de rescate de una póliza de seguro de vida como un activo líquido de la empresa en el balance. Además, contar con un plan de sucesión financiado mediante un seguro reduce el riesgo asociado a la persona clave para posibles compradores o prestamistas, lo que hace que la empresa sea más estable y atractiva para una futura venta o financiación bancaria.
Por supuesto. No es necesario ser una gran corporación para empezar. El seguro de vida universal suele ser el punto de partida preferido para las empresas en crecimiento debido a su gran flexibilidad. Puede comenzar con una contribución menor que se ajuste a su presupuesto actual y aumentar la inversión a medida que crecen los ingresos de su empresa, asegurando que su patrimonio, con ventajas fiscales, crezca a la par del éxito de su negocio.
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